O vice-presidente de Finanças e Controladoria da Caixa Econômica Federal, Marcos Brasiliano Rosa, avaliou o cenário econômico brasileiro e o desempenho da instituição em um evento de apresentação do balanço do terceiro trimestre. Realizado em São Paulo, o encontro serviu para detalhar os resultados financeiros da Caixa e discutir as perspectivas para o futuro, com foco especial nas taxas de juros e na inadimplência.
Brasiliano Rosa enfatizou que, apesar das preocupações com o endividamento das famílias, o Brasil não enfrenta uma crise de renda ou de emprego que possa agravar significativamente a inadimplência. No entanto, ele reconheceu que as altas taxas de juros, atualmente em 15% ao ano, exercem uma pressão considerável sobre as finanças pessoais da população.
Desempenho Financeiro Robusto da Caixa
No terceiro trimestre, a Caixa Econômica Federal apresentou um lucro líquido contábil de R$ 3,8 bilhões. Esse resultado representa um aumento de 15,4% em relação ao mesmo período do ano anterior e um crescimento ainda mais expressivo, de 50,3%, em comparação com setembro do ano passado. O vice-presidente destacou que a carteira de crédito do banco oferece uma “tranquilidade” para enfrentar o cenário econômico atual.
O banco demonstra confiança em sua capacidade de manter um bom desempenho, mesmo diante dos desafios impostos pelas altas taxas de juros. A solidez da carteira de crédito, aliada a uma gestão prudente, são apontadas como fatores determinantes para essa perspectiva otimista.
Inadimplência em Níveis Controlados
Apesar do cenário de juros elevados, o índice de inadimplência da Caixa apresentou um aumento moderado, passando de 2,66% em junho para 3,01% em setembro. Esse índice permanece abaixo da média do mercado, que registrou um aumento de 3,79% para 4,12% no mesmo período, conforme o balanço mais recente do banco.
A Caixa demonstra ter uma gestão de risco eficiente, que permite manter a inadimplência em níveis controlados, mesmo em um ambiente econômico desafiador. Essa capacidade de mitigar os riscos é fundamental para garantir a saúde financeira da instituição e a sustentabilidade de suas operações.
Qualidade da Carteira de Crédito
A maior parte das operações de crédito da Caixa, especificamente 78,4%, é classificada como C1 e C2, o que indica um alto nível de garantia para o pagamento. As operações classificadas como C3 representam 10,8% da carteira, enquanto as C5 também correspondem a 10,8%. Não há operações classificadas como C4.
Essa distribuição da carteira de crédito demonstra uma postura conservadora por parte da Caixa, que prioriza operações com maior segurança e menor risco de inadimplência. Essa estratégia contribui para a solidez da instituição e para a manutenção de um bom desempenho financeiro.
Impacto do Agronegócio na Inadimplência
O agronegócio foi o setor que mais contribuiu para o aumento da inadimplência na carteira da Caixa, passando de 7,02% para 11,20% entre junho e setembro. Em segundo lugar, o setor comercial apresentou um aumento de 8,23% para 8,95%, seguido pelo setor imobiliário, que registrou um aumento de 2,66% para 3,01%.
O aumento da inadimplência no agronegócio pode ser atribuído a diversos fatores, como as condições climáticas adversas, a volatilidade dos preços das commodities e as dificuldades de comercialização. A Caixa está atenta a essa situação e buscando soluções para mitigar os riscos e apoiar os produtores rurais.
Perspectivas para o Futuro
O vice-presidente da Caixa acredita que a esperada queda da taxa de juros em 2026 criará oportunidades para acomodar o cenário da inadimplência no Brasil. Ele também afirmou que o banco não pretende alterar sua estratégia de concessão de crédito, pois considera que a Caixa está “muito segura sobre sua lógica de captação e aplicação, e não tem riscos estruturais em relação a essa dinâmica”.
A Caixa demonstra confiança em sua capacidade de superar os desafios atuais e de continuar crescendo de forma sustentável. A instituição está atenta às oportunidades que surgirão com a queda das taxas de juros e preparada para continuar cumprindo seu papel de impulsionar o desenvolvimento econômico e social do país.
O banco acredita que a combinação de uma gestão prudente, uma carteira de crédito sólida e uma estratégia de concessão de crédito bem definida permitirá que a Caixa continue prosperando e contribuindo para o bem-estar da população brasileira.
A Caixa está monitorando de perto o cenário econômico e ajustando suas estratégias para garantir que possa continuar oferecendo crédito acessível e de qualidade para seus clientes.
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FAQ – Perguntas Frequentes
Como as altas taxas de juros afetam a inadimplência?
As altas taxas de juros aumentam o custo do crédito, dificultando o pagamento das dívidas e elevando a inadimplência.
Qual a expectativa da Caixa para a queda da taxa de juros?
A Caixa espera que a queda da taxa de juros em 2026 traga oportunidades para melhorar o cenário da inadimplência.
A Caixa pretende mudar sua política de concessão de crédito?
Não, a Caixa considera sua política de concessão de crédito segura e não vê riscos estruturais.
Fonte: https://www.infomoney.com.br
